F.A.Q.
  1. 什么是抵押贷款?

  2. 什么是购买vs. 再融资?

  3. 什么是抵押贷款利率?

  4. 传统的对. 政府(FHA, VA, RHS)

  5. 什么是首付?

  6. 什么是私人抵押贷款保险?

  7. 固定利率和. 可调利率

  8. 点是什么?

  9. 我能负担多少?

  10. 4月是什么? (年利率)

  11. 什么是反向抵押贷款?


  1. 什么是抵押贷款?

    “抵押”一词的字面意思来源于“死亡抵押”一词.“抵押本身代表着财产权益的转让,作为偿还贷款的担保, 通常用于购买或再融资房屋.

    用更简单的术语来说, 当借款人在本票上签字时, 他同意根据一定的条件付给贷方一定数额的钱. 所欠的钱可以以抵押或信托契约的形式列明. 使用哪个文档, 这两种票据的目的都是为了保证票据的安全,为贷款人提供保护.

    但是抵押贷款和信托契约有什么区别呢? 取决于属性所在的位置, 州法律将决定必须使用哪种类型的担保工具.

    抵押作为一种担保工具和信托契约之间的基本区别是,在交通部有三方参与, 借款人, 贷款人, 和受托人, 而在抵押文件中,只有两个当事人, 借方和贷方. 在信托契约中, 借款人将所有权转让给受托人,受托人将为贷款人的利益持有该财产的所有权. 在贷款还清之前,所有权仍受托管.


  2. 什么是购买vs. 再融资?

    一个“购买”的房子,或房地产,正是这样:购买财产. (这不包括继承一个属性.)

    在美国,绝大多数的购买涉及到购买者从抵押贷款公司获得贷款, 如美国抵押贷款. 用于购买房屋或财产的贷款条款将根据当前的利率环境而有所不同, 承销标准, 等. 这些条款也将根据借款人的首付金额而有所不同,或为购买做出贡献.

    “再融资”是指物业的现有所有者获得一笔新的贷款,该贷款或取代先前的融资, or, 如果财产的所有权是“自由和干净的”,没有债务, 增加财产的债务. 借款人为其房产再融资的典型原因可能是利用更好的条款, 从可调利率抵押贷款转为固定利率抵押贷款, 等.

    承保条款和贷款定价可能会根据贷款是否用于购买物业而有所不同, 或者为房产再融资. 您的美国抵押贷款的发起者可以提供细节.


  3. 什么是抵押贷款利率?

    抵押贷款利率是抵押贷款公司收取的利息水平, 银行, 和其他借贷者进行房屋购买或再融资贷款. 一般来说, 利率是货币的价格, 抵押贷款利率是指以某一特定房产(通常是住宅)为抵押贷款的价格. 利率是用来计算借款人欠贷款人的利息.

    报价(如5%,或7%).125%)是年利率. 在大多数住房抵押贷款中,利息支付是按月计算的. 因此,在计算支付金额之前,比率要除以12. 举个例子,10万美元的住房贷款利率为6%. 小数是6% .06,除以12是 .005. 乘 .005乘以10万,你得到500美元作为每月的利息支付.

    一些住房贷款有固定利率,而另一些则有调整利率. 这些可调利率抵押贷款(“ARM”)可以, 通常做, 利率会随时间变化吗. 美国抵押贷款提供两种类型, 并且可以根据借款人的个人情况,涵盖每种抵押贷款的利弊.


  4. 传统的对. 政府(FHA, VA, RHS)

    住房贷款有很多种. 在美国,有两种非常广泛的类型:“传统”和“政府”.“传统贷款与房利美和房地美联系最为密切, 两个政府机构. 联邦住房管理局(FHA)和退伍军人管理局(VA)提供一项贷款担保计划,以取代私人抵押贷款保险,这样合格的借款人就可以以较低的首付获得抵押贷款. 借款人应该知道这些机构是不会借钱的, 但是他们“担保”贷款,这样贷款人就不会因为贷款给你而承担财务风险.

    承保指南随时间的变化而变化, 但一般来说,联邦住房管理局的贷款准则并不像房利美或房地美那样严格. 此外,每个机构的项目都有优点和缺点. 例如,许多人认为联邦住房管理局贷款的最大劣势是抵押贷款保险费. 建议借款人与他们的美国抵押贷款代表讨论这些计划的利率和条款:当你寻找联邦住房管理局抵押贷款时,你需要购买利率,就像你会与常规贷款一样,因为利率是由贷款人确定的, 不是政府.


  5. 什么是首付?

    房屋贷款(无论是抵押贷款还是信托契约)的首付款是售价和评估价值中较低的部分, 减去贷款额. 非常一般, 如果你花100美元买了一处房产,000, 并获得80美元的贷款,000, 首付款被认为是20美元,000. 换句话说, 借款人支付了20美元的首付款,以现金的形式支付, 因此需要贷款来支付剩下的80美元,000. 在这个例子中,“贷款价值比”(LTV)将是80%. 首期付款与借款人的现金支出不同,如果其中一些支出用于结算成本.

    由于结算费用的原因,首付款通常会少一些. 也, 用以确定首期付款及物业价值比的物业价值,即物业售价或评估价值, 哪个更低. 唯一的例外是卖方向买方提供股权礼物, 通常是家庭成员. 在这种情况下, 贷款人认识到房屋的价格低于市场价,并将接受估价作为价值. 在这种情况下,大多数贷款人会要求两次评估,他们会接受两次评估中较低的那一次.


  6. 什么是私人抵押贷款保险?

    抵押贷款保险保护贷款人在借款人违约的情况下免受损失. 借款人支付溢价,但贷款人得到保护. 采购经理人指数是贷款机构要求大多数获得贷款的购房者提供的额外保险,这些购房者的贷款价值比超过其新房价值的80%. 换句话说, 首付低于20%的购房者通常需要支付私人抵押贷款保险(采购经理人指数)。.

    采购经理人指数, 用于在借款人拖欠贷款时保护贷款人免受损失, 实际上是帮助借款人,让那些现金较少的人有更多的机会拥有住房. 有了这种保险, 你可以用3%到5%的首付买一套房子. 这意味着你可以更快地买房子,而不用等几年积累一大笔首付.

    抵押保险与任何一种人寿保险都没有联系, 而且不向借款人支付任何福利. 借款人得到的唯一好处是, 与抵押贷款保险, 贷款方愿意提供首付低于购房价格或评估价值20%的贷款.


  7. 固定利率和. 可调利率

    借款人来到美国抵押贷款将决定获得一个“固定利率”抵押贷款和一个“可调利率”抵押贷款. 顾名思义, 固定利率抵押贷款的利率在整个贷款期限内保持不变. 如果利率低,当你购买或再融资的房子, FRM是个不错的选择, 因为你可以锁定低利率. 然而,可调利率抵押贷款(ARM’s)将随着利率的上升和下降而波动. 如果市场利率上升,你现在4%的利率明年可能会降至3%,或者最终降至6%.

    固定利率抵押贷款相当简单,但ARM期限更复杂. 具体什么时候你的ARM贷款利率将改变取决于你的贷款协议的条款, 利率每三个月就会改变一次, 一年一次, 每三年, 或者五年之后. 可调利率通常也有一个“上限”,这限制了贷款人可以提高利率的金额. 借款人是否获得固定利率或可调利率抵押贷款,将取决于风险承受能力, 还有借款人打算在房产里待多久.


  8. 点是什么?

    积分是借款人在贷款结束时支付给贷款人的费用, 表示为贷款的百分比. 对于10万美元的贷款,2分意味着支付2000美元. 积分是借款人信贷成本的一部分, 并将部分投资回报给贷款人. 事实上,如果你提出要求,所有的贷款机构都愿意提供无息贷款, 当然,为了补偿他们,税率会更高. 因此,积分,有时也被称为“贴现积分”,是一种预付利息的形式. 通过向借款者收取积分, 贷款者有效地增加了高于规定利率的贷款收益.

    贷款人通常会有不同利率和不同成本的利率表. 积分也可以是一种回扣,通常用于支付结算费用、评估费等. 美国抵押贷款代表看到,由于“现金短缺”或“收入短缺”,借款人几乎没有回旋余地,因此试图避免支付积分,以便有足够的现金完成交易.

    对于那些想要长期抵押贷款的借款人, 支付积分来降低税率在经济上是有意义的,因为你将在很长一段时间内享受较低的税率.


  9. 我能负担多少?

    您的美国抵押贷款的发起者将与您一起回答这个问题. 你的贷款将由一个经过培训和训练的合格借款人,看看他们是否能支付所需的付款的人承保. 最初, 然而, 资格(通常被称为“资格预审”)只是贷款人(或其他人)根据你提供的关于收入的信息提出的意见, 资产, 和债务, 考虑到当前的市场利率, 你有资格获得一定数额的贷款. 如果你提供的任何信息是不一样的, 或者利率上升, 这个意见可以修改. 该意见还假定您的信用是令人满意的. 如果情况并非如此,资格将被取消.

    除了正式的承保流程, 借款人将需要确保他们对买房的决定感到满意. 任何人都不应该陷入无法还款的境地, 因此最终“在水下”, 你的美国抵押贷款发放机构将与你合作,以确保这种情况不会发生.


  10. 4月是什么? (年利率)

    九游会下载的客户经常会看到抵押贷款利率作为一个利率(5.125%)和“年百分比”),例如5.37%. 利率指的是一整年的利率(年化), 而不仅仅是月费/费率, 作为抵押贷款的申请, 或任何贷款. 换句话说,它是每年的贷款成本. 的4月, 常被称为“有效年利率”, 是年利率加上借款人支付的任何费用吗. 当折扣点数作为首次付款支付时, 到期余额可能会产生更多的利息, 由于额外付款期的延迟.

    对于抵押贷款,APR可能包括私人抵押贷款保险、处理费用和折扣点. 在给定的APR报价中可能包含也可能不包含其他费用和费用. 这些费用加到每月的付款中, 考虑到这些支付, 计算调整后的汇率. 因此,你需要密切关注每一个APR,你的美国抵押贷款代理可以帮助你. 由法律规定, 银行, 包括信用卡公司, 必须向客户展示APR以便于客户清楚地了解他们协议的实际价格.


  11. 什么是反向抵押贷款?

    反向抵押贷款允许年龄较大的房主(62岁以上的房主)在不出售房屋的情况下,将房屋的部分资产转换为免税现金, 放弃标题, 或者每月支付一次抵押贷款. 权益基本上是财产价值和未偿还债务总额之间的差额. 反向抵押贷款的名字是恰当的,因为支付流是“反向的”,所以不是每月支付给贷款人, 和普通抵押贷款一样, 贷方向你付款.

    你有资格获得的资金数额取决于你的年龄, 房屋估价, 利率, 对于政府程序, 你所在地区的贷款限额. 在一般情况下, 你年龄越大,你的房子就越值钱(你欠的房子就越少), 你就能得到更多的钱. 符合条件的属性类型因程序而异, 但可以包括单户住宅, 2 - 4单元属性, 新制造的房子, 公寓, 和联排别墅.

    借款人可以选择一次性从反向抵押贷款中获得全部贷款, 固定的每月付款,为一个固定的期限或只要你住在家里, 作为信用额度, 或者是这些的组合.